Bankovní rada 7. září 2023 rozhodla o zrušení úročení povinných minimálních rezerv bank (PMR) s platností od 5. října 2023. Velmi zjednodušeně lze říci, že se kvůli tomu bankám sníží úrokové příjmy o zhruba 2 %. Může se jednat o první signál začátku postupného snižování úrokových sazeb, přestože Bankovní rada oznámila, že v nejbližší době úrokové sazby měnit nehodlá.
Jaký to bude mít dopad na úročenou hotovost v Edwardovi?
Od 1. 10. 2023 nám naše partnerské banky snižují úrokovou sazbu a my budeme klientům na úročené hotovosti od stejného data připisovat o jednu desetinu nižší úrok, tedy 6,50 %, oproti současným 6,60 % p.a.
Je dobré na snižování úroků nějak reagovat?
Pokud se vše bude vyvíjet tak, jak očekává trh i ČNB ve své prognóze, mělo by v horizontu jednoho roku dojít k postupnému snižování úrokových sazeb.
Obrázek č. 1 – Aktuální prognóza ČNB ohledně vývoje úrokových sazeb (3M PRIBOR)
Je to nevyhnutelné! / It is inevitable!
Úrokové sazby v budoucnu nepochybně klesnou. To, zda tomu tak bude v příštích měsících, nebo o něco později, samozřejmě nevíme. Je proto důležité začít včas komunikovat zejména s klienty, kteří spoléhají na vysoké úrokové sazby a parkují i své dlouhodobé úspory v depozitních produktech.
Obrázek č. 2 – Je pokles nevyhnutelný? Odpovídá Thanos…
Finanční plán je základ
Velká část klientů odkládá peníze na spořicí účty, repo fondy a úročenou hotovost naprosto nevhodně. Většinou je to důsledek toho, že klient nemá žádný finanční plán.
Poradci teď mají skvělý důvod a příležitost si s klientem sednout, pomoci mu ujasnit si jeho cíle, ty správně definovat a nastavit finanční plán tak, aby jeho peníze pracovaly v souladu s jeho finančními cíli.
Chytré a postupné investování rezerv v Edwardovi
Pro některé klienty znamená investování krok do neznáma a bojí se ho. Na takové klienty nespěchejte a pomozte jim strach překonat tím, že peníze budete investovat postupně po malých částkách.
Edward umožňuje peníze uložené v úročené hotovosti v modelovém portfoliu MP1 přesunout postupně do dynamičtějšího portfolia pomocí tzv. tranší. Například z částky milion korun tak můžete investovat 400 000 Kč a pomocí rezerv vytvořit 4 tranše po sto tisících korunách, které se postupně, podle klientem určených pravidel, přesunou do dlouhodobého portfolia. Zbylých 600 000 Kč může zůstat ležet dál v modelovém portfoliu 1. Definovat si takto můžete pomocí rezerv až 10 tranší a ty investovat postupně a v tempu, které bude vyhovovat vašemu klientovi.
Jak na nastavení tranší, se můžete podívat na odkazu níže nebo můžete kdykoliv kontaktovat naši podporu, která vám se správným nastavením ochotně pomůže.
Využijte modelová portfolia MP2 nebo MP3
V krátkodobém kyblíku můžete kromě modelového portfolia MP1, které obsahuje pouze úročenou hotovost, využít také další dvě konzervativní modelová portfolia (pokud jsou v souladu s klientovým investičním dotazníkem).
Modelové portfolio MP2 už totiž kromě 70 % úročené hotovosti obsahuje také vyvážený mix dluhopisů, akcií, zlata a komodit, které klientovi přinesou větší rozložení portfolia a mohou v budoucnu pomoci překonat inflaci a dosáhnout lepšího výnosu.
Obrázek č. 3 – Modelové portfolio MP2
Modelové portfolio MP3 pak obsahuje pouze 30 % hotovosti a zbytek peněz tvoří vyvážený mix dluhopisů, akcií, zlata a komodit.
Obrázek č. 4 – Modelové portfolio MP3
Navíc, u modelových portfolií MP2 a MP3 má klient snížený poplatek, stejně jako v případě modelového portfolia MP1. Edward si zde účtuje snížený manažerský poplatek ve výši 0,25 % p.a.
Závěrem
- Od 1. 10. 2023 dojde v Edwardovi ke snížení úroku na úročené hotovosti na 6,50 %. Je to pořád jedna z nejatraktivnějších možností, jak uložit krátkodobě peníze.
- Oslovte klienty, kteří u vás mají peníze pouze v MP1. Vytvořte jim finanční plán a ukažte jim cestu, jak pro ně jejich peníze mohou pracovat lépe.
Upozornění: Tento článek nepředstavuje investiční doporučení a historická výnosnost není nikdy zárukou budoucích výnosů. Investice na kapitálových trzích jsou vždy rizikové a společnost Edward negarantuje dosažení výnosů z těchto investic. Před investováním se proto vždy poraďte se svým finančním poradcem.
