Dlouhodobý Investiční Produkt

Peníze ,,na důchod“

Zajistěte se na důchod. Investicí do státem podporovaného produktu získáte výhody daňového odpočtu a příspěvku od zaměstnavatele.

PROČ ZVOLIT DIP

DAŇOVÉ ODPOČTY

Ve výši až 48 000 Kč ročně

PŘÍSPĚVEK ZAMĚSTNAVATELE

Ve výši až 50 000 Kč ročně

INDIVIDUÁLNÍ INVESTIČNÍ STRATEGIE

Dle Vašich představ

Proč si vybrat DIP v Edwardovi

Edward umí jako jediný na trhu skvěle zvládnout jak akumulační fázi, ve které si na svou rentu peníze odkládáte, tak fázi čerpání renty. Což je u tohoto produktu zásadní.

Máte zájem o DIP?

Kontaktujte svého finančního poradce, nebo se ozvěte nám!

Co je potřeba vědět o DIPu?

JE MOŽNÝ PŘEVOD STÁVAJÍCÍCH INVESTIC U EDWARDA NA DIP?

ANO. Ale doporučujeme si ponechat původní standardní účet a k němu otevřít druhý DIP účet, kam lze nasměrovat část pravidelných plateb, případně příspěvky zaměstnavatele.

JAKÝ JE MAXIMÁLNÍ MOŽNÝ PŘÍSPĚVEK ZAMĚSTNAVATELE?

Příspěvek až 50.000 Kč/rok za zaměstnance je pro zaměstnavatele plně daňově uznatelný náklad bez nutnosti odvodů na zdravotní a sociální pojištění. Zaměstnavatel ale může přispívat klidně i nad tento limit.

JAKÉ JSOU MOŽNOSTI INVESTOVÁNÍ V EDWARDOVI V RÁMCI DIP?

Vybírat můžete z 30 námi spravovaných prověřených investičních strategií nebo si sestavit vlastní investiční strategii z více než 60 investičních nástrojů.

JAKÝ JE MAXIMÁLNÍ DAŇOVÝ ODPOČET? *

Každý si může odečíst od základu daně vklady až do výše 48.000 Kč/rok a tím uspořit až 7.200 Kč na daních.

*Daňový režim závisí na individuálních poměrech každého zákazníka a v budoucnosti se může měnit.

PRO KOHO JE DIP URČEN?

Pro všechny starší 18 let. Horní věková hranice stanovena není.

JAK SE LIŠÍ DIP OD KLASICKÉHO “PENZIJKA”?

U klasického doplňkového penzijního spoření (DPS) můžete investovat pouze do několika účastnických fondů vybrané penzijní společnosti. U DIPu si můžete volit z nepřeberného množství investičních produktů dostupných na finančním trhu. DIP však nenabízí státní příspěvek, pouze daňovou úlevu.

KDY LZE PENÍZE Z DIPU VYBRAT?

Abyste nemuseli vracet daňovou úsporu, lze prostředky vybrat nejdříve v 60 letech věku a po investování alespoň 10 let. Prostředky v rámci DIP můžete vybrat kdykoliv dříve, ale jen všechny najednou a s povinností zpětně dodanit uplatněné daňové úspory, které Vám přinesl tento DIP účet.

LZE UPLATNIT DAŇOVÉ VÝHODY NA VÍCE PRODUKTECH SOUČASNĚ S DAŇOVOU ÚLEVOU?

Ano, ale pouze souhrnem do maximální částky daňového odpočtu 48.000 Kč/rok za všechny daňově zvýhodněné produkty.

JE MOŽNÉ PŘEVÉST SVÉ PENZIJNÍ SPOŘENÍ NA DIP?

Převod bohužel není možný. Je však možné využívat oba produkty najednou. Například penzijní spoření pro čerpání státní podpory a DIP pro čerpání daňových úlev.

Pro zaměstnavatele je příspěvek na DIP finančně výhodný

Z příspěvků na DIP pro svého zaměstnance až do výše 50 000 Kč za rok totiž neodvádí sociální a zdravotní pojištění a současně je to pro něj daňově uznatelný náklad. Příspěvek na DIP navíc nedaní ani zaměstnanec. Níže uvedený příklad ukazuje výhodnost příspěvku 3 000 Kč měsíčně od zaměstnavatele do DIP ve srovnání se stejným zvýšením hrubé mzdy zaměstnanci.

Navýšení hrubé mzdy zaměstnance o 3 000 Kč vyjde zaměstnavatele celkem na 4 014 Kč. Na sociální a zdravotní pojištění totiž odvede zaměstnavatel dalších 1 014 Kč. Přitom zaměstnanci přijde z této částky na účet pouze 2 202 Kč, protože dalších 798 Kč musí zaplatit na daň z příjmu a sociální a zdravotní pojištění on.

Jak hradit příspěvky zaměstnancům na DIP

Ve srovnání s DPS mají zaměstnavatelé absolutní volnost v určování výše i četnosti příspěvků do DIP. Zaměstnavatelé mohou pravidelně nebo jednorázově přispívat svým zaměstnancům v libovolných částkách. Příspěvky zaměstnance může zasílat zaměstnavatel srážkou ze mzdy, nebo si zaměstnanec může přispívat individuálně.

Platební instrukce pro příspěvky zaměstnavatele:

Číslo účtu: 76788295 / 2010
Variabilní symbol: VS DIPu daného zaměstnance
Specifický symbol: IČO zaměstnavatele

Platební instrukce pro příspěvky zaměstnance, které jsou hrazeny z jeho čisté mzdy a ze zaměstnavatelova účtu:

Číslo účtu: 76788295 / 2010
Variabilní symbol: VS DIPu daného zaměstnance
Specifický symbol: RČ zaměstnance