Vedle cílů si klient může nastavit i rezervy, které chce držet v krátkodobém a/nebo střednědobém portfoliu / kyblíku. Rezervu můžete využít z několika důvodů:
- Rezerva má klientovi sloužit jako pohotovostní rezerva. Tedy určená částka, kterou chce mít klient k dispozici v méně kolísavém portfoliu, pro případ, že by peníze chtěl nebo potřeboval nečekaně vybrat.
- Rezervu můžete využít i v případě, že klient nemá jasně definovaný cíl. Tedy ví, že v dohlednu několika měsíců nebo let bude peníze potřebovat, ale neví přesně kdy. V tom případě můžete nastavit rezervu na danou částku. Pokud si v budoucnu s klientem cíl ujasníte a definujete kdy bude potřeba peníze vybrat nebo začít postupně na cíl čerpat (například rentu), můžete rezervu nahradit konkrétním cílem. V ten okamžik pak nastavíte nový cíl a smažete nastavenou rezervu.
- Nebo můžete pomocí rezerv rozdělit jednorázovou investici do tzv. tranší. Tedy nastavit jednotlivé rezervy v krátkodobém (případně střednědobém) portfoliu tak, aby se postupně rušily (ve stanovený měsíc a/nebo při stanoveném poklesu akciových trhů) a peníze přesouvaly do dlouhodobého portfolia
Jak rezervy fungují
Při nastavení rezervy určujete nejprve částku a definujete její konec. Při práci s rezervami je důležité vědět, že rezerva, kterou si klient v portfoliu nastaví, je pro Edwarda pokyn jí vytvořit a držet do vámi definovaného konce. Edward se pak snaží mít v daném portfoliu odpovídající částku po celou dobu trvání rezervy. Jakmile rezerva skončí (uplyne doba do kdy byla nastavena, nebo nastane pokles trhů, který jste nastavili pro ukončení rezervy) nebo jí v průběhu času zrušíte (smažete), Edward nebude odpovídající částku v daném (např. krátkodobém) portfoliu dále potřebovat, a přesune peníze do jiného portfolia (zpravidla dlouhodobého).
Ukažme se na krátkém příkladu. Při zakládání účtu klientovi vytvoříte rezervu v krátkodobém portfoliu na částku 100 000 Kč s koncem v listopadu 2027. Klient nemá nastavené žádné cíle a pošle 300 000 Kč. Edward načte peníze do peněženky a odtud nejprve přesune 100 000 Kč do krátkodobého portfolia a zbylých 200 000 Kč přesune do dlouhodobého portfolia. Edward pak bude v krátkodobém portfoliu držet 100 000 Kč (+/- 5%). Pokud se v krátkodobém portfoliu nastřádají úroky nad povolený 5-ti procentní drift portfolia, tedy částka s úroky dosáhne například 105 200 Kč, Edward přesune částku 5 200 Kč do dlouhodobého portfolia a drží dál 100 000 Kč v krátkodobém portfoliu. V listopadu 2027 se pak rezerva automaticky zruší a Edward přesune všechny peníze z krátkodobého portfolia do dlouhodobého portfolia.
