Situace:
Klient má založen v EDW účet, který obsahuje pouze úročenou hotovost. Klient se rozhodl tyto prostředky nebo jejich část postupně zainvestovat do ETF. V Edwardovi však může existovat u těchto účtů s úročenou hotovostí rozdílné nastavení, takže může být i odlišný postup řešení této situace.
Popis jednotlivých situací a jejich řešení uvádíme níže.
A) Účet, který byl založen jako „pouze portfolio“ (s jedním kyblíkem) a nyní má být změněn v investiční (se 3 kyblíky).
Pokud byl účet založen jen jako portfolio, pak prostředky leží v dlouhodobém kyblíku, který se v EDW zobrazuje jako tzv. „Investiční portfolio“. Ostatní porfolia (střednědobé a krátkodobé) se v účtu klienta nezobrazují, ale „uvnitř“ účtu stále existují a to s nastavením své původní rizikovosti.
- Prvním krokem v tomto případě tedy musí být vytvoření Rezervy v krátkodobém portfoliu a zároveň v nastavení rezerv vypnout funkci „Plnit pouze novými vklady“. Tím dojde v nejbližší obchodní den k přesunu prostředků z dlouhodobého portfolia, kde jsou prostředky v té chvíli umístěny, do krátkodobého portfolia. V krátkodobém portfoliu musí být nastavena rizikovost 1.
- Po přesunu prostředků (cca za 3 – 7 dní) do krátkodobého portfolia, můžeme vytvořit požadovaný počet tranší k postupnému rozinvestování (pokud jsme tak neučinili již v prvním kroku). Zároveň ve druhém kroku změníme rizikovost v dlouhodobém portfoliu na požadovanou (například z 1 na 7). Pokud je třeba, tak v tomto druhém kroku je možné zároveň upravit investiční dotazník – POZOR! nikdy neupravovat investiční dotazník v prvním kroku.
B) Účet, který byl už byl správně založen s nastavenou rezervou v krátkodobém portfoliu (jsou vidět všechny 3 kyblíky) a nyní se má část zainvestovat.
U tohoto účtu leží úročená hotovost již správně, tedy v krátkodobém portfoliu s rizikovostí jedna. Pravděpodobně ale bude takový účet mít rizikovost jedna nastavenu i ve střednědobém a dlouhodobém portfoliu. Je to tak nastaveno z bezpečnostních důvodů, kdyby rezerva byla přeplněna a prostředky se dostaly do dlouhodobého portfolia, aby skončili také v úročené hotovosti.
Zkontrolujte si proto rizikovost na jednotlivých kyblíkách. Pokud je ve střednědobém a dlouhodobém portfoliu rizikovost jedna, změňte ji na požadovanou rizikovost. Pokud je nutné, upravte současně investiční dotazník.
C) Účet, který byl založen podle bodu A) nebo B), ale část prostředků chcete převést na jiný účet (a zainvestovat).
V takovém případě lze požadovanou část prostředků převést z prvního na druhý účet klienta, který buď již existuje nebo v případě, že nikoli, je nutné ho vytvořit, klient ho musí podepsat a aktivovat platbou.
Následně poradce použije na prvním účtu, odkud chce převést prostředky, tlačítko Převést aktiva a převede požadovanou částku na druhý účet do vybraného portfolia.
Upozornění:
Doporučujeme si zároveň prostudovat další text s typy, jak rozinvestovat klienta s hotovostním portfoliem MP1 ZDE
POZOR! Na účtech, kde byl nastaven manažerský poplatek IZ, se úročená hotovost změnila na repofond.
V souvislosti s přechodem z OBH na PPP se na některých účtech, kde byl manažerský poplatek do distribuce a poradce nepožadoval změnu, defaultně nastavil repofond. Pokud je na účtu místo úročené hotovosti Repofond, pak se převedou do cílového portfolia vždy podílové listy repofondu. Pokud má klient na cílovém portfoliu nastaveno daňové optimální rebalancování, tak se CP z repofondu do 3 let neodprodají a nezainvestují. CP repofondu se objeví v K3 a budou zde do doby, než jim uplyne časový test 3 roky. Pokud se zainvestovat mají, Je potřeba v cílovém portfoliu nastavit striktní rebalancing, tedy vypnout u rebalancingu časový test.
Tranše menší než 5%. Pokud byste nastavili tranši (rezervu) na částku, která je menší než 5% celkového zůstatku v krátkodobém portfoliu (například v krátkodobém portfoliu má být celkem 1 100 000 Kč a vy nastavíte tranši/rezervu na 50 000 Kč), pak se sice rezerva zruší, ale prostředky se z krátkodobého portfolia nepřesunou. Edward hlídá tzv. drift kyblíku 5%, a peníze přesune jen v případě, že je v daném kyblíku o 5% více, než tam má být.
Změna z modelového portfolia na individuální
Úpravou modelového portfolia, kdy dojde k nahrazení banky se srážkovou daní, bankou bez srážkové daně, se z modelového portfolia stane individuální portfolio. Stejná situace nastává při náhradě úročené hotovosti repofondem.
