Jak se určuje výše úroku / úroková sazba pro úročenou hotovost?
Edward průběžně hledá a vyjednává co nejvýhodnější podmínky úročení u jednotlivých bank. Úročená hotovost je uložená jako klientský vklad u české banky. Je podle zákona pojištěna do 100 tisíc Eur. Aktuální výše úroků pro účty v měně CZK se tedy může průběžně měnit a závisí na změnách úrokových sazeb vyhlašovanými ČNB i aktuálních podmínkách bank. Aktuální výše úroků pro účty v měně EUR se odvíjí od vkladové facility sazby ECB a také se průběžně může měnit.
Výpočet sazby pro klienta je následující:
Výpočet sazby v úročené hotovosti (CZK) se srážkovou daní:
Repo sazba ČNB 3,75% – 0,45% poplatek bance, – 0,25% poplatek OCP (WOOD). Úrok pro klienta je 3,05%. Následně banka odečte 15 % srážkovou daň. Konečný výnos je klientovi připsán na investiční účet.
Výpočet sazby v úročené hotovosti (CZK) bez srážkové daně:
Repo sazba ČNB 3,75% – 0,40% poplatek bance, – 0,25% poplatek OCP (WOOD). Konečný výnos si klient daní sám.
Výpočet sazby v úročené hotovosti (EUR) se srážkovou daní:
% vkladové facility dle ECB – 0,50% (nebo 0,55%) poplatek bance, – 0,25% poplatek OCP (WOOD). Následně banka odečte 15% srážkovou daň. Konečný výnos je klientovi připsán na investiční účet.
Výpočet sazby v úročené hotovosti (EUR) bez srážkové daně:
% vkladové facility dle ECB – 0,50% poplatek bance,- 0,25% poplatek OCP (WOOD). Konečný výnos si klient daní sám.
Výpočet sazby pro REPOFOND
Repo sazba ČNB 3,75% – 0,16% poplatek bance, – 0,25% poplatek OCP (WOOD), – 0,00% až 0,25% poplatek investičnímu zprostředkovateli.
Jedná se o cenný papír, jehož cílem je dosahovat zhodnocení měřeného v českých korunách, zhruba na úrovni 3 měsíční sazby peněžního trhu PRIBOR a dvoutýdenní repo sazby ČNB, poníženého o TER fondu.
Jak se připisuje úrok
Úroky se budou na účet klienta připisovat 1x měsíčně a to vždy na začátku měsíce za předchozí měsíc. Klientovi je vypočten úrok za každý den, kdy je hotovost držena v příslušném portfoliu jako úročená hotovost. Výši připsaného úroku klient uvidí na měsíčním výpisu.
Pozor, klient vidí připsané úroky na výpisech s měsíčním zpožděním, neboť uzávěrka výpisu je k poslednímu dni v měsíci a data o připsaných úrocích dorazí do Edwarda až 3. dne následujícího měsíce.
Příklad: Na výpisu za březen, který přijde na začátku dubna, jsou vidět připsané úroky teprve za měsíc únor.
Prostředky se začínají úročit až od prvního obchodního dne, kdy jsou peníze připsané do úročené hotovosti v portfoliu, tedy nikoli od okamžiku, kdy jsou připsané do Edwarda.
Příklad: Klient poukáže platbu v úterý 9.8.2022 a 10.8.2022 jsou peníze připsány na jeho účet do peněženky. Úročit se začnou ale až ode dne, kdy je převedeme do portfolia a následně uložíme do partnerské banky jako úročený vklad.
K převodu do portfolia dojde v nejbližší převodní den (v tomto případě to bylo 14. 8. 2022) a k vkladu do partnerské banky následující obchodní den (v tomto případě 16. 8. 2022). Prostředky se začnou úročit od 17. 8. 2022.
Poradce si může zkontrolovat datum nejbližšího převodního a obchodního dne v našem online kalendáři.
Upozornění:
- Pokud se u zakládaného účtu řeší intervence (chyba), peníze se do portfolia přesunou až po jejím dořešení.
- Pokud peníze přijdou ve stejný den, jako je převodní den, čekají na převod až do následujícího převodního dne.
Datum, kdy se prostředky skutečně přesunuly na úročený vklad, může poradce i klient najít v záložce Pohyby na detailu účtu nebo na měsíčním výpisu.
Pozn. Úročená hotovost je vidět jako nástroj ve složení portfolia – na detailu i na výpisu. Převod do úročené hotovosti se zobrazuje jako nákup.
Kam se připisují úroky
Úroky se připisují v rámci daného portfolia (zpravidla krátkodobého) do úročené hotovosti.
Na detailu účtu klienta v záložce „Pohyby“ v rozvíracím seznamu „Portfolio“ zvolte „Krátkodobé„, v rozvíracím seznamu Období zvolte požadované (např. od založení účtu) a stiskněte tlačítko ZOBRAZIT VYBRANÉ.
Pozor, v případě, že jste nastavili hotovost (MP1) jako rezervu v krátkodobém portfoliu a na účtu existuje i střednědobé a dlouhodobé portfolio, budou se úroky do krátkodobého portfolia připisovat do doby, než bude překročen 5% drift. Poté bude následovat přesun připsaných úroků do
dlouhodobého portfolia a zainvestován. Příklad: v krátkodobém portfoliu je nastavena rezerva na 100 000 Kč. Po 10 měsících vzroste díky připsaným úrokům hodnota krátkodobého portfolia na 105 500 Kč. V ten okamžik se 5 500 Kč přesune do dlouhodobého portfolia a zainvestuje.
Pokud byste chtěli v čase tomuto přesunu zabránit, museli byste včas navýšit požadovanou rezervu (např. na 105 000 Kč). Pokud je před připsáním úroků krátkodobé portfolio celé vybráno (např. převodem do jiného kyblíku), připíší se úroky do Peněženky.
